一、“互联网+消费”

（一）“互联网+”的概念

2012年11月，在北京举行的易观第五届移动互联网博览会上，国内著名互联网服务和方案提供商——易观国际董事长于洋在其所做的名为《移动互联网盈利拐点来临时?——产品互联网化的成长之路》的演讲中首次提出“互联网+”概念，国内“互联网+”理念滥觞于此。“互联网+”是在信息时代、知识社会的创新形态推动下，由互联网发展的新业态。简而言之，“互联网+”就是互联网和传统行业的结合，传统行业和互联网分别根据自身特点，互补短长，深度融合，创新传统行业的科学发展的新业态模式。

2015年我国政府工作报告首提“互联网+”。根据相关统计显示，从2015年-2020年，“互联网+”、跨境电商、线上线下、“互联网+农业”等关键词频繁出现于政府工作报告中。一方面，显示出对于国家发展来讲，“互联网+”的重要性，另一方面也预示，传统行业、领域和互联网技术相互融合，将成为目前及以后社会发展的主流趋势。

（二）“互联网+消费”

“互联网+消费”，是传统消费模式和互联网融合的一种新常态消费模式。和传统的消费模式有所不同的是，由于互联网技术、平台的介入，传统消费模式中商品的生产、流通、销售等各个环节都被打上了互联网的影子。相比传统消费模式，从时间、人工、经济成本等方面来讲，消费者在网上购物、快递、外卖等新型的消费形式中切实得到了实惠。

得益于我国网民众多的先天性优势，近年来，“互联网+消费”在我国迅猛发展，网上购物、网上外卖、网上金融等已经成为人们日常生活中不可缺少的一部分。但相较于互联网发展起步较早的国家，我国的“互联网+消费”产业起步较晚，虽然规模宏大，但在运行过程中显现的问题、纠纷也不少，有关规范互联网环境下消费、纠纷解决的法律、法规、机制还不健全，有待于进一步的完善。

二、“互联网+消费”类特点

（一）购物渠道增加，满足了各种消费需求

缘于政策鼓励、支持，商家入驻互联网平台的标准并不高，手续相对简单，“互联网+消费”的迅猛发展，越来越多的商家将自家的商品、服务提供到互联网平台下，给了众多消费者更多的选择，满足了各种消费需求。基于互联网的加入，一个方便双方直接互动的平台在消费者和商家之间得以形成，不必要的中间枢纽环节被省去，消费者、商家的沟通更充分、更直接，“私人订制”式的消费得到实现。

（二）消费结构优化，使消费更具有合理性

买卖双方沟通更加充分、互动更加直接。一方面极大地增强了消费者的消费体验，体验消费过程与消费本身融为一体，体验中有消费，消费中蕴含体验；另一方面，商家得到了更多、更直接的消费者体验结果，为他们改进产品、服务质量提供了契机。双方的良性互动，使消费结构、服务方式得以优化，使消费更具有合理性。

（三）地域和时间限制被消除，使消费具有无边界性

“互联网+消费”和高度发达的物流业，彻底改变了传统消费中地域、时间的限制。“互联网+消费”不仅消除了国内跨省消费障碍，还使跨国消费成为一种新的消费趋势。

（四）支付方式多样，使消费更具有便捷性

与“互联网+消费”的迅猛发展相伴而来的，是互联网金融的蓬勃发展。在互联网支付兴起的前期，支付机构的网络支付业务普遍存在虚假宣传、客户权益被侵犯、风险意识差等问题，极需法律规范。随着《非金融机构支付服务管理办法》的颁布，网络支付准入标准的确立，部分民营第三方支付企业依法获得牌照，从此非金融支付结束了在政策法律监管上一直处于“灰色地带”的局面。现在，我国第三方支付行业形成了线下、线上多种支付方式并存的融合局面。按支付方式分类：1.网络银行直接支付；2.第三方辅助支付；3.第三方支付平台。按支付工具分类：1.电子信用卡网络支付；2.数字现金支付；3.智能卡支付；4.虚拟货币支付；5.网银支付；6.电子支票网络支付；7.电子汇票系统支付。按支付终端分类：1.移动支付；2.电脑支付；3.互联网电视支付。与“互联网+消费”相适应的支付方式多样化，使消费行为变得更加方便、快捷。

三、“互联网+”下金融消费者的法律保护问题

（一）针对“互联网+消费”中消费者的财产犯罪居高不下，消费者财产安全存在隐患